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一、贷款优化的六种途径呈现
（一）信用贷款迈向抵押贷款转变
在某些地方，以某地为例，一般房屋价格处于特定区间（那些核心区域的超高价房产暂且搁置一旁）。依据银行的抵押规则，其成数往往有一定限制，如此一来，可贷出的资金有一个具体数额范围。若要将信用类贷款转化为抵押类贷款，是存在特定前提的。当个人名下的信用负债达到一定高度，比如超出某个数值甚至更高的时候较为适宜。因为信用负债的贷款期限相对较短，常见的是几年时间，其中又以某个期限居多。假设一笔特定额度的贷款，期限为几年，采用等额本息还款方式，每月需偿还的本金有一个固定数额。在这种情况下，信用转抵押具有一定优势，能够通过延长贷款时间来降低每月还款压力。但如果自身信用贷款额度不高，那么进行这种转换的必要性就大打折扣。
（二）高息贷款向低息贷款的转换
这条原则总体而言较为合理。通常情况下，低息贷款的额度一般也不会很低。倘若因为贷款方案出现偏差，导致已有贷款利息偏高，而此时又有良好的替换方案，那么应该尽快将高息贷款转化为低息贷款。不过需要注意的是，很多时候如果高息贷款过多，在短时间内可能无法实现向低息贷款的转变。
（三）多笔小额分散贷款整合为单笔大额贷款
这一原则同样具有一定的可行性。多笔小额贷款不一定意味着利息就非常高，但在还款方面确实可能带来诸多不便。多笔贷款的还款日期通常不一致，这会给还款管理带来很大困扰，稍有不慎就可能出现某一笔贷款逾期的情况。所以，当有机会把多笔小而分散的贷款优化为单笔大的贷款时，应该抓紧时机进行转贷。同时，要准确计算自己的月供承受能力。
（四）等额本息贷款与先息后本贷款的考量
对于这一条需要谨慎分析。不同的还款方式适合不同的人群，不能盲目地将等额本息贷款直接转变为先息后本贷款。
（五）短期贷款向长期贷款的转化
这条原则与第一条有相似之处。一般来说，信用贷款的年限总体上比抵押贷款短。至于是否有必要将短期贷款优化为长期贷款，需要根据个人实际情况来判断，因人而异。
（六）只能还款不能再借的贷款转变为随借随还的贷款
这条原则基本正确。随借随还的贷款具有很多优势，在支用贷款时可以选择不同的还款方式，使用起来非常便捷。而且，能够做成随借随还模式的贷款，通常利息也相对较低。在贷款领域中，越好的贷款，其还款方式和贷款利率往往相对更优。所以，如果有机会进行这样的转贷，应当及时行动。
二、贷款的多元目的与关键注意点
贷款并非仅仅是因为资金短缺，它可能是为了扩充现金流、进行资金储备，也可能是为了减轻负债压力。比如通过贷款来结清一些小额贷款、网络贷款、信用卡欠款，或者进行转按揭降低利息，每月能够减少一定数额的还款，缓解生活负担，优化资产组合。但务必牢记，对于普通人而言，贷款是一个低频事件，不要让这种低频行为变成常态。如果不清楚如何进行贷款优化，可以关注专业人士，以便获取最适合自己的贷款优化方案。
